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Molte aziende in Svizzera si concentrano su vendite, margini e crescita, ma trascurano un aspetto cruciale: la sicurezza previdenziale del proprio personale.
Una pianificazione previdenziale solida — che includa malattia, infortunio (LAINF) e previdenza professionale (LPP) — non è solo un dovere, ma una vera strategia di gestione aziendale.
Garantire coperture adeguate significa proteggere le persone, ma anche assicurare la continuità e la stabilità dell’azienda stessa.
In Svizzera, il datore di lavoro deve continuare a versare il salario per un periodo determinato in caso di malattia. Senza un’assicurazione collettiva d’indennità giornaliera, questi costi possono diventare molto pesanti.
Esempio pratico:
Un collaboratore con salario annuo di 80’000 CHF si ammala per sei mesi.
Se l’azienda non ha un’assicurazione perdita di guadagno, dovrà continuare a pagare il salario integralmente per almeno 2-3 mesi (a seconda dell'anzianità di servizio). Con una copertura assicurativa adeguata, invece, l’assicurazione rimborsa, minimo, l’80% del salario, permettendo all’azienda di evitare un impatto diretto sulla liquidità.
Una corretta pianificazione permette di stabilire:
Tutti i dipendenti in Svizzera sono assicurati obbligatoriamente contro gli infortuni professionali e non professionali tramite la LAINF. Tuttavia, molte aziende ignorano che questa copertura ha limiti precisi.
Esempio pratico:
La LAINF copre fino a un reddito massimo assicurato di 148’200 CHF (2025).
Un dirigente con salario di 180’000 CHF che subisce un grave infortunio riceverà quindi prestazioni calcolate solo fino a 148’200 CHF, con una perdita di reddito significativa.
Un’assicurazione complementare LAINF permette di colmare questa lacuna e garantire che i redditi più alti siano coperti integralmente, tutelando sia il collaboratore sia l’azienda, che evita richieste di sostegno economico aggiuntivo o conflitti interni.
La previdenza professionale (LPP) è molto più che una semplice obbligazione legale: è uno strumento strategico di attrazione e fidelizzazione del personale.
Molte imprese si limitano alle prestazioni minime, ma una cassa pensione ben strutturata può fare la differenza tra un’azienda che subisce la concorrenza e una che attrae talenti.
Esempio pratico:
Due aziende offrono lo stesso salario, ma una prevede un piano LPP più generoso (ad esempio assicurando il salario intero e non solo la parte coordinata). Il collaboratore percepisce immediatamente il valore aggiunto e sarà più incline a restare nel lungo termine.
Inoltre, una buona pianificazione LPP permette di:
Un’analisi previdenziale aziendale consente di coordinare perfettamente i tre ambiti — malattia, infortunio e LPP — evitando lacune o sovrapposizioni di copertura.
Il risultato?
Inoltre, aziende che dimostrano attenzione verso il benessere e la sicurezza dei propri dipendenti migliorano la propria reputazione e diventano datori di lavoro più attrattivi sul mercato.
Ogni azienda, indipendentemente dalle dimensioni, dovrebbe periodicamente verificare le proprie coperture previdenziali.
Una consulenza indipendente permette di individuare eventuali lacune e strutturare un piano completo e sostenibile.
Proteggere i collaboratori non è solo una questione di obblighi: è una scelta di responsabilità, lungimiranza e leadership.
